Es gab eine Zeit, in der viele Kryptoinvestoren dachten, dass Bitcoin (BTC) und andere Coins außerhalb des Blickfelds der Finanzämter blieben. Diese Vorstellung ist längst überholt, und mit den neuen DAC8-Regeln kann das Finanzamt nun viel einfacher überprüfen, ob deine digitalen Coins korrekt in der Steuererklärung angegeben sind.
DAC8 ist die achte Änderung einer europäischen Richtlinie zur Zusammenarbeit zwischen Steuerbehörden.
Sie steht für Directive on Administrative Cooperation 8. Die früheren Versionen befassten sich hauptsächlich mit dem Austausch von Daten von Banken und Finanzinstituten, wie Sparguthaben, Anlagekonten und ausländischen Bankkonten. DAC8 erweitert dies um Krypto.
Die Europäische Kommission schlug das Gesetz Ende 2022 vor, und im Oktober 2023 gaben alle EU-Mitgliedsstaaten grünes Licht. Seit diesem Jahr müssen Kryptoplattformen Daten ihrer Nutzer sammeln.
Es handelt sich um Informationen wie Name, Adresse, Steuerland, Transaktionen und den Wert der Krypto-Besitztümer. Auch Kauf- und Verkaufszeitpunkte werden registriert.
In der Praxis werden Kryptowährungen damit wie traditionelle Finanzprodukte behandelt. Regierungen wollen so verhindern, dass Vermögen über Krypto am Fiskus vorbeigeht.
Die neuen Regeln richten sich vor allem an Kryptounternehmen. Exchanges, Broker und Wallet-Provider sind ab 2026 verpflichtet, umfangreiche Daten ihrer Kunden zu erfassen.
Plattformen müssen unter anderem überprüfen, wo ein Nutzer steuerpflichtig ist. In vielen Fällen müssen Kunden daher eine Erklärung mit ihrem steuerlichen Wohnsitz abgeben.
Wer eine solche Anfrage ignoriert, kann letztendlich auf Probleme stoßen. Exchanges dürfen Konten sperren, wenn Nutzer nach mehreren Erinnerungen keine Informationen bereitstellen.
Auch für die Unternehmen selbst stehen beträchtliche Sanktionen auf dem Spiel. Plattformen, die der Meldepflicht nicht nachkommen, riskieren hohe Geldbußen und können sogar ihre Geschäftstätigkeit verlieren.
Die Daten verschwinden nicht nur in den Archiven der Kryptoplattformen. Ab 2027 werden die ersten Datensätze automatisch an nationale Steuerbehörden weitergeleitet.
Europäische Länder teilen diese Informationen anschließend untereinander. Nutzt du beispielsweise eine ausländische Exchange, kann das deutsche Finanzamt diese Daten dennoch erhalten.
Für Nutzer ändert sich formal wenig an den Steuerregeln. Der große Unterschied liegt in der Kontrolle. Wo das Finanzamt bisher weitgehend auf die Angaben der Anleger angewiesen war, erhält der Staat nun direkte Daten von Kryptoplattformen.
Befürworter sehen darin einen notwendigen Schritt für einen reifen Kryptomarkt. Kritiker befürchten hingegen, dass das ursprüngliche Versprechen von Privatsphäre im Kryptobereich immer weiter schwindet.
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