JPMorgan blockiert Kreditkartenzahlungen durch KI-Assistenten

Künstliche Intelligenz kann inzwischen selbstständig mit der Kreditkarte eines Verbrauchers einkaufen. Große US-Banken ringen um den richtigen Umgang damit. Während der Zahlungsdienstleister Stripe auf die neue Technologie setzt, versucht JPMorgan Chase, Zahlungen durch KI-Systeme zu unterbinden. Die Sorgen um Betrug, Sicherheit und Haftung wachsen.

JPMorgan blockiert Zahlungen durch KI

Persönliche KI-Assistenten verändern den Onlinehandel. Systeme wie Muse und Instinct von Meta können inzwischen im Auftrag ihrer Nutzer Produkte bestellen und bezahlen. Verbraucher müssen dadurch nicht mehr jeden Kauf selbst abschließen.

Nach Angaben des Wall Street Journal führt diese Entwicklung zu wachsenden Differenzen in der US-Finanzbranche. Banken wie Bank of America, Capital One und Citigroup erlauben KI-Assistenten unter bestimmten Voraussetzungen, mit den Kreditkarten ihrer Kunden zu bezahlen.

JPMorgan Chase verfolgt vorerst einen anderen Kurs. Der nach Einkaufsvolumen größte Kreditkartenanbieter der USA blockiert KI-Assistenten, wenn Verbraucher ihre Kartendaten direkt an diese Systeme weitergeben.

Die Bank befürchtet unter anderem, dass Kriminelle die Technologie missbrauchen könnten. Ungeklärt ist auch, wer haftet, wenn ein KI-Assistent einen fehlerhaften oder betrügerischen Kauf tätigt.

Dennoch rechnen Führungskräfte aus der Zahlungsbranche damit, dass KI-Zahlungen rasch an Bedeutung gewinnen. Noch ist die Zahl der Transaktionen gering. Banken riskieren jedoch, den Anschluss zu verlieren, wenn sie zu lange warten.

Michael Spelfogel, Geschäftsführer des Zahlungstechnologieunternehmens Cardless, glaubt, dass Banken die Entwicklung höchstens um ein bis zwei Jahre verzögern können. Die Technologie für sichere KI-Einkäufe sei bereits vorhanden.

Stripe sieht großes Potenzial in neuer Zahlungstechnologie

Der Zahlungsdienstleister Stripe versucht unterdessen, eine zentrale Rolle in diesem neuen Markt einzunehmen. Das Unternehmen will seine digitale Geldbörse Link mit mehr als 300 Millionen Nutzern einsetzen, um sichere Zahlungen durch KI-Assistenten zu ermöglichen.

Dafür nutzt Stripe spezielle digitale Zahlungscodes von Visa und Mastercard. Sie ersetzen die tatsächliche Kreditkartennummer und enthalten zusätzliche Angaben zum Kauf.

So können Verbraucher vorab festlegen, wie viel ein KI-Assistent höchstens ausgeben und welche Produkte er kaufen darf. Auch lässt sich hinterlegen, ob das jeweilige KI-System vertrauenswürdig ist.

Bei Kreditkarten von Banken, die diese Technologie noch nicht unterstützen, darunter JPMorgan, greift Stripe auf eine andere Lösung zurück. Das Unternehmen erstellt eine temporäre virtuelle Zahlungskarte über den genauen Kaufbetrag. Anschließend wird die ursprüngliche Kreditkarte mit diesem Betrag belastet.

Dieses Verfahren bringt allerdings neue Probleme mit sich. Händler beklagen, dass Zahlungen mit diesen temporären Karten im Schnitt höhere Kosten verursachen. Der Grund: Sie werden als Firmenkarten eingestuft.

Auch Retouren lassen sich offenbar schwieriger abwickeln. Zudem erhalten Onlinehändler weniger Einblick in das Kaufverhalten ihrer Kunden, wenn KI-Assistenten die Einkäufe übernehmen.

Banken fürchten Betrug und strengere Regulierung

Die Sicherheitsrisiken beschränken sich nicht auf Kreditkartenzahlungen. Große US-Banken haben kürzlich auch den Zugriff von KI-Assistenten auf Giro- und Sparkonten eingeschränkt.

Dabei spielt eine weitere Sorge eine Rolle: KI-Systeme können automatisch nach Banken mit höheren Sparzinsen suchen und anschließend vorschlagen, Geld dorthin zu überweisen. Das könnte den Wettbewerb zwischen den Banken erheblich verschärfen.

Unterdessen berichten Führungskräfte aus der Zahlungsbranche, dass von KI-Assistenten bestellte Waren häufiger zurückgeschickt werden. Zudem gibt es Hinweise auf zusätzliche Betrugsfälle, etwa wenn KI-Systeme Produkte bei gefälschten Onlineshops bestellen, die nie liefern.

Die Unternehmen reagieren unterschiedlich. United Airlines hat angekündigt, persönliche KI-Assistenten von seinen Buchungssystemen auszuschließen. Amazon hatte Einkäufe über Metas Muse bereits zuvor blockiert. Walmart setzt dagegen auf Zusammenarbeit und will zwischen Käufen von Verbrauchern und denen ihrer KI-Assistenten unterscheiden.

Auch die US-Aufsichtsbehörden greifen ein. Das Office of the Comptroller of the Currency (OCC), das auf Bundesebene zugelassene Banken beaufsichtigt, hat neue Leitlinien zur Bewertung von KI-Risiken erarbeitet. Selbstständig zahlende KI-Assistenten fallen darin in die höchste Risikokategorie.

Das US-Finanzministerium befragt Banken ebenfalls dazu, wie sie KI-Zahlungen kontrollieren.