US-Verbraucherschulden auf Rekordhoch: Experten warnen

Die US-Haushalte verschulden sich immer stärker. Angesichts der anhaltend hohen Inflation und teurer Kredite bezahlen immer mehr Verbraucher ihre Ausgaben mit der Kreditkarte. Neue Zahlen der US-Notenbank zeigen, dass die Schulden inzwischen einen historischen Höchststand erreicht haben. Besonders Haushalte mit niedrigen Einkommen geraten dadurch zunehmend unter Druck.

US-Kreditkartenschulden auf Rekordhoch

Die Kreditkartenschulden der Amerikaner sind im dritten Quartal auf den Rekordwert von 1,29 Billionen Dollar gestiegen. Das geht aus Zahlen hervor, die die Federal Reserve Bank of New York am Dienstag veröffentlicht hat.

Innerhalb von nur drei Monaten kamen 22 Milliarden Dollar hinzu. Gegenüber dem Vorjahr liegt die Gesamtsumme inzwischen um 4,2 Prozent höher.

Auch die gesamte Schuldenlast der US-Haushalte wächst weiter. Einschließlich Hypotheken, Auto- und Studienkrediten erreicht sie einen Rekordwert von 19,1 Billionen Dollar. Das sind 334 Milliarden Dollar mehr als im Vorquartal.

Die Forscher der New York Fed werten dies als Anzeichen dafür, dass immer mehr Amerikaner in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Höhere Preise und steigende Kreditkosten erschweren es den Haushalten, ihre laufenden Ausgaben zu decken.

Eine separate Untersuchung der Wirtschaftsauskunftei TransUnion zeigt, dass die durchschnittlichen Kreditkartenschulden je Verbraucher inzwischen 6.678 Dollar betragen. Das sind 2,4 Prozent mehr als vor einem Jahr.

Zugleich steigt die Zahl der Amerikaner mit einer Kreditkarte. Sie legte um rund zwei Prozent von 174,8 Millionen auf 178 Millionen zu.

Kredite werden für Amerikaner immer teurer

Für viele Amerikaner sind Kreditkarten eine einfache Möglichkeit, kurzfristig zusätzlichen finanziellen Spielraum zu gewinnen. Das ist allerdings mit hohen Kosten verbunden.

Nach Angaben von LendingTree liegt der durchschnittliche Zinssatz bei neuen Kreditkartenangeboten bei rund 24 Prozent. Der tatsächliche Zins hängt vom Anbieter, vom Kartentyp und von der Kreditwürdigkeit des Verbrauchers ab.

Charlie Wise, leitender Analyst bei TransUnion, betont, dass Kreditkarten nach wie vor zu den teuersten Formen der Kreditaufnahme gehören.

Vor allem Amerikaner mit niedrigen Einkommen und einer schwächeren Kredithistorie geraten in Schwierigkeiten. Während der Corona-Pandemie lockerten die Kreditgeber ihre Bedingungen, sodass mehr Verbraucher Zugang zu Kreditkarten erhielten.

Dadurch entfiel ein wachsender Anteil der neu ausgegebenen Karten auf finanziell anfällige Haushalte. Gerade in dieser Gruppe beobachten die Forscher der New York Fed inzwischen häufiger Zahlungsschwierigkeiten.

In den vergangenen Jahren haben auch die Zahlungsrückstände zugenommen. Nach Angaben der Notenbank hat die Kombination aus hoher Inflation und steigenden Kreditkosten vor allem Haushalte mit niedrigen Einkommen getroffen. In dieser Gruppe stiegen die Preise stärker als die Löhne.

Hohe Inflation belastet weiterhin die US-Wirtschaft

Die jüngsten Schuldenzahlen fallen in eine Phase, in der auch die US-Inflation erneut ungünstiger ausfällt als erwartet. Am Dienstag teilte das US-Statistikamt Bureau of Labor Statistics mit, dass die Verbraucherpreise im Oktober stärker gestiegen seien als prognostiziert.

Für viele Amerikaner bedeutet das erneut höhere Kosten für Lebensmittel, Benzin und andere notwendige Ausgaben. Zugleich erschweren die hohen Zinsen den Abbau bestehender Schulden.

Ted Rossman, Finanzanalyst bei der US-Organisation Money Management International, sieht die Folgen in den wachsenden Schulden.

Höhere Preise und Zinsen hätten immer mehr Menschen gezwungen, Kredite aufzunehmen. Zwar verlangsame sich der Anstieg der Kreditkartenschulden inzwischen, doch die finanziellen Folgen seien für viele Haushalte bereits erheblich, so Rossman.

Die wirtschaftlichen Sorgen spielen auch politisch eine wichtige Rolle. Bei den jüngsten Zwischenwahlen erzielten die Demokraten starke Ergebnisse, während viele Wähler ihre Unzufriedenheit mit der US-Wirtschaft zum Ausdruck brachten.

Kyle Moore, Chefökonom der Denkfabrik The Century Foundation, sieht darin einen klaren Zusammenhang. Die Wahlergebnisse zeigten, dass viele amerikanische Familien nach eigener Einschätzung nicht ausreichend von der Wirtschaft profitierten.